ייפוי כוח מתמשך טוב נכתב הרבה לפני החתימה. רוב התקלות שמשפחות נתקלות בהן ביום ההפעלה, כמו בנק שמסרב לפעולה, מחלוקת בין אחים או הנחיה שאי אפשר לבצע, נובעות מהחלטות שלא התקבלו מראש. החדשות הטובות: את רוב ההחלטות האלה אפשר לקבל בשקט, בבית, לפני הפגישה עם עורך הדין.
ריכזנו כאן את השאלות שכדאי לענות עליהן, לפי תחומי החיים. אלה הטיפים החשובים ביותר לעריכת ייפוי כוח מתמשך, והם מבוססים על השאלות שעורכי דין מנוסים מפנים לממנה עוד לפני הפגישה הראשונה.
למה ההכנה היא חצי מהעבודה
ייפוי כוח מתמשך אינו טופס אחיד. הוא צריך לשקף את החיים של אדם מסוים: איפה הוא רוצה לגור, מה יש לו, מי בחייו ומה חשוב לו. מעבר לכך, החוק דורש שחלק מהסמכויות ייכתבו במפורש. מה שלא נכתב, מיופה הכוח פשוט לא יוכל לעשות, או שיצטרך לבקש עליו אישור.
ממנה שמגיע לפגישה אחרי שחשב על השאלות האלה מקבל מסמך מדויק יותר, והפגישה עצמה מתמקדת במה שחשוב באמת.
עניינים אישיים: איפה לגור, מי יטפל ואיך תיראה השגרה
מגורים וטיפול
- האם הממנה מעדיף להישאר בביתו כמה שאפשר? האם הוא מסכים לעבור לעיר אחרת, למשל קרוב לאחד הילדים?
- האם להביא מטפל או עובד זר, אם יהיה צורך?
- אם יידרש מעבר לבית אבות, האם יש מקום מועדף, ומה מגבלת התקציב?
שגרת יום והעדפות אישיות
- טיפוח אישי, כמו מספרה או פדיקור.
- העדפות באוכל, ומזון שהממנה צורך באופן קבוע.
- בעל חיים: מי ידאג לו ומה ייעשה איתו.
- האם לקבוע שמיופה הכוח לא יפעל בניגוד לרצון שהממנה מביע באותה עת.
עניינים רכושיים: נכסים, חשבונות ועסק
נדל"ן ודמי שכירות
אם יש דירה מושכרת או נכס נוסף: מי ינהל אותם, ומה ייעשה בכסף שמתקבל. חשוב לדעת שמכירת דירה תמיד תדרוש אישור מראש, אבל השכרה לתקופה של עד חמש שנים אינה דורשת אישור.
חשבונות בנק וכרטיסים
רשימה של כל החשבונות: פרטיים, עסקיים ומשותפים, וגם תוכניות חיסכון. כדאי לחשוב איך ייראה הניהול השוטף: תשלומים, החזרי הלוואות, הפקדת שיקים. אחד הטיפים המעשיים הוא לשקול כבר עכשיו כרטיס אשראי במסגרת מוגבלת, עד 10,000 ש"ח ולפי שיקול דעת הבנק, או כרטיס נטען וכרטיס למשיכת מזומן, כדי להקל על ההתנהלות היומיומית.
עסק, רכב ומיטלטלין
מי שיש לו עסק צריך להחליט מי ינהל אותו ובאיזה היקף: העסקת עובדים ופיטורים, תשלומים לספקים, תשלומי מסים. גם רכב ומיטלטלין בעלי ערך כדאי להזכיר.
עניינים רפואיים: מה חשוב לכם
בתחום הרפואי כדאי לחשוב על:
- בדיקות שגרתיות ובדיקות פולשניות, ניתוחים ואשפוזים, בבית חולים ציבורי או פרטי.
- רופא או בית חולים מועדפים, וטיפולי שיניים דרך קופת החולים או באופן פרטי.
- תרופות קבועות, ושיטות טיפול משלימות כמו דיקור.
- האם הממנה חתום על כרטיס אדי או כרטיס דומה.
אפשר גם לכתוב בפשטות "בכל העניינים הרפואיים", לפי בחירת הממנה. הנחיות לגבי סוף החיים אינן חלק מייפוי הכוח המתמשך. הן נכתבות במסמך נפרד לפי חוק החולה הנוטה למות.
מתי ייכנס ייפוי הכוח לתוקף
ברירת המחדל בחוק היא שייפוי הכוח נכנס לתוקף כשהממנה חדל להבין בדבר, לפי חוות דעת של מומחה. אפשר לקבוע דרך אחרת, למשל אישור של רופא המשפחה, אבל אי אפשר לקבוע שמיופה הכוח יחליט על כך לבדו. האפוטרופוס הכללי ממליץ לא לכבול את הממנה לרופא אחד: לציין רופא מועדף, ולהוסיף שאם הוא לא זמין, כל רופא יוכל לקבוע.
בענייני רכוש אפשר לקבוע גם מועד מוקדם יותר, אפילו מיידי, כשהממנה עדיין צלול. זה מתאים למי שכבר עכשיו רוצה עזרה בניהול כספיו.
מי יהיה מיופה הכוח, וכמה
בדיקת התאמה
לפני שבוחרים, כדאי לוודא שהאדם עומד בתנאי החוק ומתאים לתפקיד:
- בן 18 ומעלה, ושלא מונה לו אפוטרופוס.
- לענייני רכוש: לא פושט רגל שלא קיבל הפטר, ולא לקוח מוגבל חמור.
- לא מי שנותן לממנה טיפול רפואי, סיעודי, סוציאלי או שיקומי בתשלום, ולא מי שמספק לו מגורים בתשלום, אלא אם הוא קרוב משפחה.
- לא עורך הדין שעורך את המסמך.
- ומעבר לחוק: האם הוא זמין, גר קרוב, ובאמת רוצה לקחת על עצמו את התפקיד?
יותר ממיופה כוח אחד
אין הגבלה על מספר מיופי הכוח של ממנה אחד. ההגבלה בחוק היא אחרת: אדם אחד לא יכהן כמיופה כוח של יותר משלושה ממנים, אלא אם הוא קרוב משפחה שלהם. כשממנים כמה מיופי כוח, צריך להחליט:
- האם הם יפעלו ביחד, כך שכל פעולה דורשת את כולם, או ביחד ולחוד, כך שכל אחד יכול לפעול לבד.
- מה ייעשה כשהם לא מסכימים.
- האם אחד מהם יוכל לפעול לבד בעניין שאינו סובל דיחוי.
- האם למנות מיופה כוח מחליף, למקרה שהראשי לא יוכל לכהן.
בני זוג והורים
כשבני זוג ממנים זה את זה, כדאי לקבוע מה יקרה אם, חלילה, יתגרשו. כששני הורים ממנים את אותו ילד, צריך לחשוב מראש על פעולות ביניהם, כמו מכירת דירה משותפת. פעולה כזו מחייבת הסמכה מפורשת של שניהם, אחרת היא תדרוש אישור.
סמכויות שצריך לכתוב במפורש
זו הנקודה שבה נופלים רוב ייפויי הכוח. הסמכה כללית לעניינים רכושיים אינה כוללת את הפעולות האלה, ולכן צריך להחליט עליהן מראש:
- תרומות, מתנות והלוואות למי שמצוין בייפוי הכוח, עד 100,000 ש"ח. בהלוואות כדאי גם לקבוע אם נדרש הסכם הלוואה, מועדי החזרה ותקופה.
- פעולה משפטית, או כמה פעולות שקשורות זו בזו, בשווי של 100,000 עד 500,000 ש"ח, כמו הגשת תביעה לדמי שכירות.
- פעולות במוצרים פנסיוניים, כולל משיכת כספים מקרן השתלמות או מקרן פנסיה, מעבר למה שמותר ממילא.
- מינוי שלוח שייצג את הממנה בהליכים משפטיים בענייני רכוש.
- בדיקה, טיפול או אשפוז בבית חולים פסיכיאטרי.
טיפ ניסוח: כדאי לכתוב שההסמכה היא עד התקרה הקבועה בחוק בעת הפעלת ייפוי הכוח, כי התקרות עשויות להשתנות עם השנים.
שכר, דיווח ואדם מיודע
האם מיופה הכוח יקבל שכר? אם כן, כמה. אם נקבע שכר חודשי, כדאי לקבוע גם מה הדין כשמיופה הכוח לא משך אותו בחודש מסוים: האם יוכל לקבל אותו בדיעבד. אם לא נקבע שכר, מיופה הכוח לא יהיה זכאי לו, אבל רשאי לנכות מנכסי הממנה הוצאות סבירות. כדאי לתאם את הציפיות האלה איתו לפני שהוא חותם.
צריך לבחור גם אדם מיודע אחד או יותר, שמיופה הכוח ידווח לו על החלטות ופעולות. המיודע לא מאשר את הפעולות, רק מקבל דיווח. החליטו אם הוא יקבל העתק של ייפוי הכוח, ומה יקבל: הודעה לפני ההפעלה, דיווח שוטף, או שניהם.
פקיעה ומה קורה אחרי הפטירה
הממנה רשאי לקבוע מתי ייפוי הכוח יפקע, או בהתקיים איזה תנאי. בנוסף, כדאי להכיר את ברירת המחדל: אחרי הפטירה, מיופה כוח לענייני רכוש רשאי, למשך 90 יום ועד שמוסמך גורם אחר, לשלם תשלומים שוטפים, הוצאות סבירות לקבורה ולאבלות, ולנהל נכס מושכר או עסק. הממנה רשאי לקבוע אחרת.
להתאים לצוואה ולקופות הפנסיה
- אם יש צוואה, לבדוק שאין סתירה בינה לבין ייפוי הכוח, למשל לגבי נכס מסוים.
- לבדוק בקרן ההשתלמות, בקרן הפנסיה ובביטוחי החיים שאין הוראה שסותרת את ייפוי הכוח, למשל לגבי משיכת כספים או שבירת תוכניות.
לשתף את המשפחה ואת מיופה הכוח מראש
האפוטרופוס הכללי ממליץ שהמשפחה תתכנס לפני החתימה ותדבר על חלוקת התפקידים ועל זהות מיופי הכוח. מעורבות של כל הנוגעים בדבר חוסכת סכסוכים בהמשך. דוגמה טובה: ממנה שבוחר רק בילדים שגרים בארץ כמיופי כוח, יכול למנות את הילדים שגרים בחו"ל כמיודעים. כך גם הם מעודכנים, וגם מרגישים שותפים.
ועצה מעשית: כדאי להכין רשימה מסודרת של הנכסים, חשבונות הבנק, הפוליסות והתרופות, ולספר למיופה הכוח היכן נמצאים המסמכים החשובים. ביום שבו יצטרך לפעול, זה יחסוך לו זמן יקר.
רשימת בדיקה לפגישה עם עורך הדין
| תחום | מה להחליט | למה זה חשוב |
|---|---|---|
| עניינים | רכושיים, אישיים, רפואיים, או עניין מסוים | ייפוי הכוח חל רק על מה שנכלל בו |
| מיופי כוח | מי, כמה, ביחד או ביחד ולחוד, ומחליף | מונע תקיעות ומחלוקות |
| הסמכות מפורשות | מתנות, הלוואות, פנסיה, אשפוז פסיכיאטרי | בלי הסמכה מפורשת הפעולות האלה חסומות |
| כניסה לתוקף | מי יקבע שהממנה כבר אינו מבין בדבר | אי אפשר להשאיר את ההחלטה למיופה הכוח לבדו |
| פיקוח | אדם מיודע ודיווח | שקיפות כלפי שאר המשפחה |
| שכר | האם יש, וכמה | בלי הוראה מפורשת אין שכר, רק החזר הוצאות |
| התאמה | צוואה וקופות פנסיה | מניעת סתירות בין המסמכים |
שאלות נפוצות
רשימת נכסים וחשבונות, החלטה מי יהיו מיופי הכוח והמיודעים, ומחשבה על מגורים, טיפול רפואי ומתנות למשפחה. כך עורך הדין יכול לנסח מסמך מדויק.
כן. האפוטרופוס הכללי ממליץ על שיחה משפחתית לפני החתימה, כדי לתאם ציפיות ולמנוע סכסוכים. ההסבר המשפטי לממנה עצמו ניתן ביחידות.
אין הגבלה. המגבלה בחוק היא שאדם אחד לא ישמש מיופה כוח של יותר משלושה ממנים, אלא אם הוא קרוב משפחה שלהם.
ייפוי הכוח פועל בחיים והצוואה אחרי המוות, אבל צריך לוודא שאין ביניהם סתירה, למשל לגבי נכס מסוים.
כדאי לחשוב על כך מראש. ניתן לשקול כרטיס במסגרת מוגבלת, עד 10,000 ש"ח ולפי שיקול דעת הבנק, או כרטיס נטען, כדי להקל על הניהול היומיומי.
כשמיופה הכוח הוא בן הזוג והנישואין פקעו, ייפוי הכוח פוקע, אלא אם נקבע אחרת. לכן כדאי לחשוב על כך כבר בעריכה.
פגישת הכנה במשרד
כל אחת מהשאלות כאן משפיעה על האופן שבו ייפוי הכוח יעבוד ביום האמת. בפגישה עוברים עליהן יחד, ומתרגמים את התשובות לניסוח משפטי מדויק.
עו"ד אוראל שטרית, עורך דין ונוטריון באשדוד, בעל ניסיון מאז 2014, עבר את הכשרת האפוטרופוס הכללי לעריכת ייפוי כוח מתמשך בשנת 2019. לתיאום פגישה: 052-8844323.
