הסמכה מפורשת בייפוי כוח מתמשך היא ההבדל בין מיופה כוח שיכול לעזור באמת לבין מיופה כוח שנתקע מול הבנק או קופת הגמל. החוק קובע רשימה של פעולות שמיופה הכוח אינו רשאי לבצע, גם אם הוסמך לכל העניינים הרכושיים, אלא אם הממנה כתב במפורש שהוא מתיר אותן.
זו אחת הטעויות הנפוצות ביותר בייפויי כוח שנערכו בלי תשומת לב: מסמך כללי, שלא מאפשר לתת מתנה לנכד, לנייד קופת גמל או לממן טיפול בבית חולים פסיכיאטרי. במדריך הזה נפרט את הרשימה המלאה, את התנאים לכל פעולה, ואיך לנסח הסמכה שתעבוד גם בעוד עשר שנים.
הכלל ושלושת הסייגים
לפי סעיף 32ו(א) לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, מיופה הכוח מוסמך לכל החלטה ופעולה שהממנה עצמו היה מוסמך להן בעניינים שבייפוי הכוח, למעט פעולה אישית במהותה, והוא זכאי לקבל את המידע הדרוש לשם כך. על הכלל הזה החוק מוסיף שלוש קבוצות של מגבלות:
- פעולות אסורות (סעיף 32ו(ב)): צוואה וקביעת מוטבים, המרת דת, הצבעה בבחירות, הסכמה לאימוץ ופעולות לפי חוק החולה הנוטה למות. אי אפשר להתיר אותן בשום ניסוח.
- פעולות שדורשות הסמכה מפורשת (סעיף 32ו(ג)): מותרות רק אם הממנה כתב זאת בייפוי הכוח.
- פעולות שדורשות אישור מראש (סעיף 32ו(ד)): מותרות רק באישור, גם כשיש הסמכה.
למה הסמכה כללית לא מספיקה
המגבלות שבסעיף 32ו(ג) לא נועדו לחסום את הפעולות, אלא לוודא שהממנה נתן עליהן את דעתו. לכן הן נעקפות בקלות, בתנאי שכותבים אותן. אבל בהיעדר הסמכה מפורשת, הפעולות האלה לא נכללות בהגדרה כללית כמו "כל העניינים הרכושיים". האפוטרופוס הכללי מדגיש שמדובר בליבת הפעילות של מיופה הכוח: בלי ההסמכות האלה, חלק גדול מהעבודה בפועל פשוט לא יתאפשר.
להסמכה מפורשת יש גם תפקיד נוסף: היא מגינה על מיופה הכוח. פעולה שבוצעה לפי הסמכה ברורה קשה לתקוף בטענה שמיופה הכוח חרג מסמכותו, ושאר בני המשפחה יודעים מראש מה הממנה התיר ומה לא. כך נמנעות מחלוקות שמתחילות בשאלה "מי הרשה לך".
הרשימה המלאה: מה דורש הסמכה מפורשת
| הפעולה | התנאים | חשוב לדעת |
|---|---|---|
| תרומות | רק למי שצוין בייפוי הכוח ובסכום שצוין, עד 100,000 ש"ח במצטבר | מעבר לכך נדרש אישור מראש |
| מתנות | רק למי שצוין ובערך שקבע הממנה, עד 100,000 ש"ח במצטבר | מתנות הנהוגות בנסיבות העניין אינן דורשות הסמכה |
| הלוואות | רק למי שצוין ובסכום שצוין, עד 100,000 ש"ח במצטבר | כדאי לקבוע גם הסכם, תקופה ומועדי החזר |
| פעולה משפטית בשווי 100,000 עד 500,000 ש"ח | כולל כמה פעולות שקשורות זו בזו, או שקשורות בעסקה אחת | מתחת ל-100,000 ש"ח לא נדרשת הסמכה; מעל 500,000 ש"ח נדרש אישור |
| פעולות במוצר פנסיוני | פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות | למעט בקשה לקצבה בגיל פרישה ומשיכות שמותרות לפי הדין |
| בדיקה, טיפול או אשפוז בבית חולים פסיכיאטרי | בתנאים שקבע הממנה | הסכמה למרות התנגדות הממנה מחייבת תנאים נוספים |
מתנות, תרומות והלוואות
שלוש הפעולות האלה מוגבלות בשני אופנים: הן מותרות רק כלפי מי שצוין בייפוי הכוח, ורק עד תקרה מצטברת של 100,000 ש"ח. מתנה, תרומה או הלוואה מעבר לכך, או למי שלא צוין, דורשות אישור מראש.
יש חריג חשוב: מתנות הנהוגות בנסיבות העניין. לפי עמדת האפוטרופוס הכללי מפברואר 2024, אלה הן מתנות בסכום קטן שנהוג לתת, כמו בחג, בחתונה או ביום הולדת, וגם מתנות שנהוגות בנסיבות חייו של הממנה ושצוינו במפורש בייפוי הכוח. מתנות כאלה אינן דורשות אישור ואינן כפופות לתקרה. האפוטרופוס הכללי ממליץ לפרט את מטרת המתנה, את טווח הסכומים ואת זהות המקבלים, ומותר לציין קבוצה, כמו "הנכדים". בכל מקרה, מתנה ניתנת רק אם הממנה יכול להרשות לעצמו, וצרכיו קודמים לכל מתנה.
פעולה משפטית בין 100,000 ל-500,000 ש"ח
כל פעולה משפטית אחרת, כמו הגשת תביעה לדמי שכירות או התקשרות בחוזה, שהיקפה בין 100,000 ל-500,000 ש"ח, דורשת הסמכה מפורשת. החוק סוגר גם את האפשרות "לפצל": כמה פעולות שקשורות זו בזו, או שקשורות בעסקה אחת, נספרות יחד. פעולה בשווי של עד 100,000 ש"ח אינה דורשת הסמכה. פעולה מעל 500,000 ש"ח, או מעל 100,000 ש"ח בלי הסמכה, דורשת אישור מראש.
מוצרים פנסיוניים
בחיסכון הפנסיוני יש שלוש דרגות. בלי הסמכה מפורשת מיופה הכוח רשאי רק להגיש בקשה לקצבה בהגיע הממנה לגיל פרישה, ולמשוך כספים שמותר למשוך לפי הדין, כמו קרן השתלמות שהגיע מועדה. בהסמכה מפורשת הוא רשאי גם לבצע פעולות בניהול המוצר, כמו ניוד כספים בין קופות, שינוי מסלולי השקעה ומשיכת פיצויי פיטורים. משיכה שאינה מותרת לפי הדין, כלומר משיכה מוקדמת, דורשת אישור מראש. זה צעד שמחייב זהירות, משום שהוא פוגע בחיסכון וכרוך בקנס מס.
טיפול ואשפוז פסיכיאטרי
בדיקה וטיפול פסיכיאטרי בקהילה מותרים למיופה הכוח כברירת מחדל. הסכמה לבדיקה, לטיפול או לאשפוז בבית חולים פסיכיאטרי, או לשחרור משם, דורשת הסמכה מפורשת. כאן יש שכבת הגנה נוספת: הסכמה של מיופה הכוח בניגוד להתנגדות הממנה תקפה רק אם ייפוי הכוח נחתם גם בפני פסיכיאטר שהסביר לממנה את המשמעות, והממנה הסמיך לכך במפורש. וגם אז, ההסכמה אינה תקפה לאשפוז של יותר מ-48 שעות, או כשהממנה מסוגל באותה עת לתת הסכמה מדעת.
טיפ לניסוח: עד התקרה שבחוק בעת ההפעלה
ייפוי כוח מתמשך עשוי להיות מופעל שנים אחרי שנחתם, והתקרות שבחוק עשויות להשתנות. האפוטרופוס הכללי ממליץ לנסח את ההסמכה כך שתהיה עד הסכום המרבי הקבוע בחוק במועד הפעלת ייפוי הכוח, ולא בסכום קבוע. כך ההסמכה לא תתיישן.
איך נראית הסמכה טובה
הסמכה טובה עונה על שלוש שאלות: למי, בשביל מה, ובאיזה היקף. כך היא מתאימה גם לעמדת האפוטרופוס הכללי וגם לדרישות החוק. לדוגמה:
- מתנות לנכדים בחגים, בימי הולדת ובאירועים משפחתיים, בסכומים שנהגתי לתת, ובלבד שהדבר אינו פוגע בצרכיי.
- הלוואה לבתי לצורך רכישת דירה, עד התקרה הקבועה בחוק בעת הפעלת ייפוי הכוח, בהסכם הלוואה כתוב ועם מועדי החזר.
- ניוד כספים בין קופות גמל ושינוי מסלולי השקעה, לפי שיקול דעתו של מיופה הכוח.
ניסוח כזה ברור לבנק, לקופת הגמל ולאפוטרופוס הכללי, ומשאיר פחות מקום למחלוקת בתוך המשפחה.
מה קורה כשאין הסמכה מפורשת
בלי הסמכה מפורשת, מיופה הכוח אינו רשאי לבצע את הפעולה. בחלק מהמקרים אפשר לפנות לקבלת אישור מראש: הבקשה מוגשת לאפוטרופוס הכללי, שרשאי לאשר אותה או להעביר אותה לבית המשפט. במקרים אחרים נדרשת פנייה לבית המשפט בבקשה למתן הוראות. בכל מקרה, מדובר בהליך שלוקח זמן, ואין אפשרות לקבל אישור בדיעבד על פעולה שכבר בוצעה. הסמכה שנכתבה מראש חוסכת את כל זה.
הוספת הסמכות אחרי ההפקדה
מי שערך ייפוי כוח בלי הסמכות מפורשות, יכול להשלים אותן בדיעבד, כל עוד הוא כשיר. האפוטרופוס הכללי מאפשר להוסיף לייפוי כוח שהופקד מסמך הנחיות מקדימות מאוחר, שבו ניתנות ההסמכות שחסרו. רק עורך הדין שערך את ייפוי הכוח המקורי רשאי להגיש את מסמך העדכון, והממנה ומיופי הכוח חותמים על הצהרות.
יש שני סייגים. ראשית, בדרך הזו אי אפשר לשנות את ליבת ייפוי הכוח: להוסיף מיופי כוח, לשנות את היחסים ביניהם, לשנות את דרך הכניסה לתוקף או את העניינים שבייפוי הכוח. שנית, עובדי האפוטרופוס הכללי אינם בודקים את התוכן, והאחריות לכך שאין סתירה בין המסמכים מוטלת על הממנה ועל עורך הדין. אם ייקבע שהממנה לא היה כשיר בעת העדכון, המסמך המחייב יהיה ייפוי הכוח המקורי בלבד.
איפה מוצאים את ההסמכות בטופס
בטופס ייפוי הכוח, אחרי ההנחיות המקדימות, יש חלונית שכותרתה "עניינים המחייבים הסמכה מפורשת". שם מסומנות ההסמכות שהממנה נתן. לפעמים ההסמכות נכתבו גם בתוך ההנחיות המקדימות עצמן. מיופה כוח שרוצה לדעת מה מותר לו, צריך לקרוא את שני המקומות.
שאלות נפוצות
מיופה הכוח אינו רשאי לבצע את הפעולה. בחלק מהמקרים אפשר לבקש אישור מראש מהאפוטרופוס הכללי או מבית המשפט, ואין אפשרות לאישור בדיעבד.
לא, למעט מתנות הנהוגות בנסיבות העניין. מתנות אחרות, תרומות והלוואות דורשות הסמכה מפורשת, למי שצוין ועד 100,000 ש"ח במצטבר.
פעולה משפטית בשווי 100,000 עד 500,000 ש"ח דורשת הסמכה מפורשת. פעולה מעל 500,000 ש"ח דורשת אישור מראש, גם כשיש הסמכה.
כן. הממנה, כל עוד הוא כשיר, יכול להוסיף מסמך הנחיות מקדימות מאוחר דרך עורך הדין שערך את ייפוי הכוח המקורי.
רק אם הוסמך לכך במפורש. בלי הסמכה הוא רשאי רק להגיש בקשה לקצבה בגיל פרישה ולמשוך כספים שמותר למשוך לפי הדין.
בחלונית "עניינים המחייבים הסמכה מפורשת", שבאה אחרי ההנחיות המקדימות, ולפעמים גם בתוך ההנחיות עצמן.
ניסוח הסמכות שעובדות
הסמכות מפורשות מנוסחות היטב הן מה שמאפשר למיופה הכוח לתת מתנה לנכד, לנהל את הפנסיה ולפעול ברגע של משבר בלי לחכות לאישור. בפגישה עוברים יחד על כל אחת מהן ומתאימים אותן לחיים שלכם.
עו"ד אוראל שטרית, עורך דין ונוטריון באשדוד, בעל ניסיון מאז 2014, עבר את הכשרת האפוטרופוס הכללי לעריכת ייפוי כוח מתמשך בשנת 2019. המשרד מסייע גם בהשלמת הסמכות לייפויי כוח ישנים. לתיאום פגישה: 052-8844323.
